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La simulation de prêt est parfois curieusement perçue comme une contrainte administrative rébarbative par les personnes désireuses d’obtenir un prêt. Cette perception erronée peut ainsi les pousser à négliger cette étape ou à la faire sans entrain. Ce serait alors une erreur d’appréciation énorme, capable d’entraver sérieusement la suite de votre procédure. La simulation de prêt a de la valeur tout autant pour vous que pour l’établissement qui vous la propose.

L’importance de la simulation de prêt

Au moment de l’achat d’une maison, d’une voiture ou même lorsque vous désirez obtenir un crédit à la consommation, une simulation de prêt s’avérera nécessaire. C’est une mesure qui vous permettra de mieux comprendre le montant des dépenses à consentir pour l’obtention de votre crédit, de même que les mensualités à rembourser. Pour votre simulation de prêt au Luxembourg, diverses informations vous seront demandées. En effet, pour que le résultat soit le plus proche possible de la réalité, vous devez fournir des informations vérifiables et exactes. D’un établissement de crédit à un autre, les données à fournir peuvent varier. Mais, de façon empirique, il s’agit de préciser votre salaire mensuel, vos différentes rentes mensuelles, vos autres revenus ainsi que vos charges.

Le rôle de la simulation pour l’établissement bancaire

Cette opération permet à l’établissement de mesurer votre niveau d’endettement et ainsi, d’évaluer votre aptitude à obtenir le prêt. Ce n’est donc pas une mesure fantaisiste, mais bel et bien une procédure sécuritaire. Comprenez donc ici que si vous ne fournissez pas les informations justes, vous pouvez être déclaré non éligible pour le prêt qui vous intéresse. Les nouvelles technologies permettent d’effectuer cette étape en ligne, en tout juste quelques clics. Il vous revient donc de faire montre de sérieux et de rigueur lorsque vous menez cette activité. Les résultats de la simulation ne sont pas les mêmes pour tous les établissements financiers. Pour accroître vos chances, faites plusieurs simulations auprès de différentes institutions.

Aujourd’hui, de plus en plus d’outils sont mis à votre disposition pour financer vos projets personnels. Quelle est la solution la plus adaptée à votre situation ? Crédit ou épargne ? Voici le décodage des bonnes pratiques juste ici !

Les bonnes pratiques pour lancer un projet

Avant de se lancer corps et âme dans un projet, il est bon de se poser quelques questions. 

– Combien le projet va-t-il coûter ?

– Le projet nécessite-t-il l’achat de matériel informatique ou des matières premières ?

– Disposez-vous de l’épargne nécessaire pour financer votre projet où devriez-vous en passer par un credit conso ?

– Le projet présente-t-il des risques ou non ? 

Répondre à ces questions est primordial et vous donnera un plan d’ensemble nécessaire pour financer vos projets personnels.

L’autofinancement ou le crédit à la consommation ?

Casser la tirelire pour financer ses projets personnels tombe sous le sens. En effet, épargner grâce à son dur labeur et réinvestir cet argent dans des projets plus grands, c’est tout à fait noble et motivant. Cependant, est-il nécessaire d’investir tout cet argent si durement gagné alors que d’autres solutions plus flexibles existent ? 

En effet, le crédit à la consommation peut être une alternative de choix. Contrairement à d’autres organismes de crédit plus lourd, il permet d’accéder à une certaine somme d’argent relativement rapidement. D’un montant compris entre 1000 € et 75 000 €, vous aurez entre 12 à 84 mois pour le rembourser. 

Et même si, vous devez tout de même justifier de vos ressources financières, vous aurez la liberté d’utiliser cet argent comme bon vous semble sans avoir à justifier des dépenses. Chaque situation étant unique, vous pourrez adapter votre crédit en fonction de vos besoins. Vous l’aurez compris, vous avez toutes les cartes en main pour donner vie à vos projets. Alors n’hésitez plus et lancez-vous !

Choisir son assurance maladie est une étape prépondérante. Cela permet de faire face sereinement aux problèmes de santé. De nos jours, des outils en ligne vous offrent la possibilité de comparer toutes les offres d’assurance disponibles sur le marché. Dans ce guide, nous allons vous dévoiler leurs avantages.

Une solution efficace et économique

En Suisse, les prestations prises en charge par l’assurance maladie obligatoire sont les mêmes. Cependant, il peut avoir une légère différence sur les tarifs pratiqués par les assureurs. Pour bénéficier d’un bon rapport qualité/prix, il est incontournable de passer par un comparateur d’assureur. Ces outils ont été conçus pour étudier tous les paramètres qui vous permettent de trouver une offre d’assurance adaptée à vos besoins sans pour autant dépasser votre budget. Pour cela, ils étudient les prix de l’assurance, la couverture, les exclusions du contrat…

Un gain de temps

Vous voulez résilier votre contrat d’assurance et trouver une formule plus intéressante ? En utilisant un comparateur d’assurance, vous pouvez obtenir un renseignement complet sur les différentes offres d’assurance. Généralement, il vous suffit de spécifier vos critères de choix, puis l’outil en ligne trie toutes les informations et vous présente les offres qui correspondent à vos attentes. Toutes ces démarches se font en quelques minutes seulement. De plus, vous n’aurez pas besoin de vous rendre auprès des agences pour obtenir tous les détails sur les types de contrats d’assurance.

Une offre d’assurance personnalisée

Il ne faut pas oublier que le budget n’est pas le seul critère qui entre en jeu pour choisir une offre d’assurance. Sachez qu’il est aussi indispensable d’opter pour une formule qui satisfait tous vos besoins de santé. Pour vous aider à faire le bon choix, les comparateurs d’assurance étudient votre situation actuelle (votre situation familiale, votre âge, votre état de santé…). Aussi, vous pourrez bénéficier d’une offre personnalisée grâce à ces outils en ligne. Sachez que les comparateurs d’assurance en ligne vous permettent également d’accéder plus facilement aux nouveautés (les garanties supplémentaires, les offres promotionnelles…) qui sont susceptibles de vous intéresser.

L’utilisation d’un comparateur d’assurance est une démarche qu’il ne faut pas minimiser pour trouver une offre d’assurance qui correspond parfaitement à vos besoins.

L’épargne est synonyme d’investissement. Pour le long ou pour le court terme, fructifier son épargne est essentiel pour augmenter son patrimoine. Il existe de nombreux moyens pour y parvenir. Mais lequel choisir ? Trouvez dans cet article les meilleurs conseils afin de fructifier son épargne.

1.   L’investissement dans l’immobilier

Si vous vous demandez comment placer mon argent, l’immobilier est une option intéressante. L’investissement dans la pierre reste une pratique rentable pour fructifier votre épargne. Vous pouvez choisir entre plusieurs modes d’investissement immobilier pour optimiser votre épargne :

Le crowdfunding immobilier : c’est un placement immobilier en ligne. Vous pouvez placer votre argent pour un délai de 12 à 24 mois et avoir un bénéfice de rendement. Le rendement moyen s’élève actuellement entre 8 à 12%.

La SCPI : la société civile de placement immobilier collecte les capitaux des investisseurs. La SCPI acquiert des biens immobiliers pour ensuite les mettre en location. Les loyers seront ensuite réattribués à chaque investisseur selon son capital.

L’investissement locatif : acheter un bien immobilier en vue de le mettre en location est un moyen sûr. Le loyer vous permet de rembourser votre épargne et vous octroyer un bon rendement. La défiscalisation dans l’investissement locatif est également un avantage intéressant.

2.   La souscription dans les assurances

Les assurances sont  efficaces pour fructifier votre épargne. A moyen et à long terme, vous avez le choix sur divers types d’assurance :

L’assurance-vie

C’est un produit d’épargne qui convainc de plus en plus de français. En effet, le capital est versé en fonction de vos capacités. Vous pouvez choisir entre un versement libre ou un versement régulier effectué par virement. Son avantage repose aussi sur la flexibilité : vous pouvez retirer votre somme à tout moment.

L’épargne retraite

En fonction de vos revenus, vous pouvez calculer le montant que vous pouvez allouer en épargne retraite. Effectuer une épargne pour la retraite vous permet de bénéficier d’un capital important.

• Le Plan Epargne Retraite ou PER est institué par la loi Pacte. Son avantage est le système de défiscalisation dans le respect de la limite de plafond autorisée.
• La loi Madelin est un dispositif adapté pour les non-salariés. C’est un plan d’épargne qui permet un revenu supplémentaire à la retraite.

Cependant, il faut retenir que les épargnes retraites sont bloquées jusqu’au départ à la retraite. L’argent investi ne sera donc pas récupérable pendant l’épargne sauf en cas d’exception.

3.   Un compte épargne proprement dit

Une pratique simple et sûr pour fructifier son argent est la création d’un compte épargne. Même si le taux d’intérêt reste relativement faible, le risque d’avoir un mauvais placement est écarté. Votre intérêt est également exonéré d’impôts. Il existe trois types d’épargne qui sont courants :

• Le livret A : avec un taux d’intérêt de 0,75% par an
• Le LDDS : Le livret de développement durable et solidaire présente aussi un taux annuel de 0,75%
• Le LEP ou Livret d’épargne populaire propose un taux d’intérêt de 1,25% par an

4.   L’investissement dans les PME

C’est un investissement qui peut présenter une rentabilité importante. Les avantages sont nombreux :

• Vous participez à la création d’emploi
• Vous favorisez le développement de nouveaux produits et services qui seront consommés par la société
• Vous devenez un participant au développement de l’économie sur le plan national
• Vous bénéficiez des avantages fiscaux intéressants

Pour participer à l’investissement d’une PME en France, vous pouvez opter pour :

La love Money : c’est investir dans l’entreprise d’un proche de votre entourage

Le financement participatif : les plateformes en ligne proposent aussi des entreprises dont vous pouvez investir directement. Vous choisissez dans ce cas l’entreprise qui vous semble la plus rentable.

Pour trouver comment placer mon argent, l’investissement dans les PME est intéressant. Mais c’est le plan d’épargne qui peut constituer le risque le plus élevé. Pour éviter les risques éventuels, pensez à bien étudier dans quelle entreprise vous comptez investir.

 

Il faut dire qu’il ne suffit pas d’avoir des crédits simplements après claquement de doigts. L’organisme prêteur vous obligera certainement à souscrire à une assurance emprunteur pour accepter votre demande, bien que la loi ne vous y oblige pas. Ce contrat en assurance rembourse la banque en cas d’invalidation, c’est donc sa protection. Mais aussi, la personne qui emprunte est protéger en cas car sa dette sera remboursser si jamais elle est au chomage par exemple. Mais attention, certaines risques ne sont pas couvertes comme la parresse et autres ?

En cas de décès de la personne qui emprunte

Grâce à cette garantie, si l’emprunteur vient à décéder, c’est son assureur qui se chargera de rembourser le montant restant du crédit à la place des héritiers du défunt comme dans les mutuelle santors. . Si l’emprunt est individuel, le remboursement correspondra à l’intégralité du crédit. Si l’emprunt est commun, le remboursement réalisé équivaudra à la quotité préalablement affectée à l’emprunteur décédé. Notez que la garantie décès ne sera plus valable au-delà d’une certaine limite d’âge : entre 35 à 80 selon le contrat.

En cas de chômage ou perte d’emploi involontaire

Optionnelle, la garantie perte d’emploi permet le remboursement du prêt par l’assurance dans le cas où l’emprunteur perdrait son emploi en raison d’un licenciement. Cette garantie ne joue que si le souscripteur est indemnisé par Pôle Emploi. Les autres causes de perte d’emploi ne font pas jouer cette garantie. De plus, sa protection cesse à partir de 55 ans.

En cas de maladie ou l’incapacité temporaire de travail

Grâce à la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT), l’assurance emprunteur effectue le remboursement des mensualités de l’emprunteur tombé dans l’incapacité d’exercer une quelconque activité professionnelle. Ce remboursement n’est valable que pour une durée maximale de 3 ans. Passé ce délai, l’assurance peut prendre en charge le paiement de la totalité du prêt taux d’invalidité reconnue par la sécurité sociale ou non taux d’invalidité inférieur à la première catégorie d’invalidité.

Les différentes situation d’invalidité physique, mentale

• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La garantie PTIA intervient lorsque le degré d’invalidité de l’emprunteur est reconnu de 3ème catégorie : invalidité totale, absolue et définitive, par la sécurité sociale. Cette garantie est mise en jeu lorsque les 2 conditions sont remplies :

L’incapacité de réaliser les gestes de la vie quotidienne sans l’assistance d’une tierce personne ;

L’impossibilité d’exercer une quelconque activité rémunératrice.

• Invalidité Permanente Totale (IPT)

L’IPT est une invalidité inférieure à la PTIA. Elle est classée 2ème catégorie par la sécurité sociale. Elle empêche d’exercer un travail de manière permanente et définitive. Contrairement à la garantie décès ou à la garantie PTIA, la garantie IPT n’est pas obligatoire. Si le prêteur ne l’exige pas, vous pouvez choisir de ne pas y souscrire. Cette garantie arrête de couvrir le souscripteur à partir de 65 ans.

• L’Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L’IPP est définie par la <a href=”http://www.voyage-luxe.com/2020/03/02/les-points-a-savoir-dans-un-choix-dassurance-voyage/”>assurance voyage</a> sécurité sociale comme la première catégorie d’invalidité. Le taux d’invalidité qui y correspond est compris entre 33 et 66 %. La garantie IPP est mise en jeu lorsque l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle à temps plein. Tout comme la garantie IPT, la garantie IPP est facultative et sa couverture cesse également après 65 ans. Notez que cette garantie ne peut être souscrite qu’en complément d’une garantie IPT.